农业是整个国民经济的基础，同其他产业相比，农业生产发展面临着自然风险大、不稳定等一系列不利条件，具有高风险的特征。因此各国政府纷纷采取优惠政策，提供多种形式的补贴促进其发展，而“农业保险政策”是其中重要方式之一。世界上最早的农业保险可追溯到1791年德国开办的雹灾保险，但其真正发展是在20世纪40年代“50年代。目前，世界上大约有40多个国家开办了农业(或农作物)保险。从全球来看，农业保险的发展并不均衡，无论是从保险深度还是保险密度来说，欧美等发达国家均处于领先位置。

　　农业保险一直是我国保险理论与实践发展的难题。2007年中央1号文件提出，要建立农业风险防范机制，积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立农业再保险体系。但是，如何构建农业风险防范机制；怎样建立和完善中国的农业保险体系；财政怎么补贴农户；如何建立农业巨灾风险转移分摊机制等，都是值得深入研究和探讨的问题。

　　与欧盟其他国家相比较，西班牙农业保险是较为成熟的，不仅险种丰富，而且管理机制健全，政府支持有力，保险公司健康发展。研究西班牙农业保险制度与机制，对我国有着重要启示。

　　一、西班牙农业保险概况

　　西班牙国土总面积50.5万平方公里，其中37％为可耕地，14％为平原和牧场，32％为森林。西班牙人口约4 000万，农业人口260万，占总人口的6.5％。

　　西班牙是传统的农业国，主要农作物有小麦、玉米、甜菜、油橄榄、葡萄和柑橘等，其橄榄油产量位居世界前列，盛产葡萄和葡萄酒，也是欧洲最大的柑橘生产国和第三大产粮国。年产蔬菜约1 200万吨，是欧洲第二生产大国。

　　1978年以前，西班牙农业保险完全由私人公司经营，政府没有参与，旱灾、霜冻等自然灾害还不在保险范围之内。由于农业灾害多，理赔金额大，公司运营成本高，农民遭灾后不能及时、足额得到保险公司的赔付，农业保险经营效果不理想，农民参保积极性不高。

　　1978年，西班牙颁布了《农业保险法》，提出：1．农业保险的目标是逐步将所有的农业生产领域都纳入农业保险保障范围；2．农民自愿参加保险，不参加农业保险的农民，遭灾后政府不给予援助；3．政府对私人保险公司提供再保险，并对农民给予保费补贴。该法颁布后，农民的参保意识明显增强，“政府+商业保险公司”的模式得以确立，农业保险得到了长足发展。2006年，西班牙农业保险保费收入6.54亿欧元，保额达91亿欧元。农业保险险种超过90个，覆盖了西班牙绝大部分农作物、畜牧品种、林业和渔业等。

　　二、西班牙农业保险运作模式

　　(一)概述

　　目前，西班牙的粮食作物(如小麦、玉米等)、工业用农产品(棉花、甜菜、烟叶等)、园艺产品以及畜禽和水产品等基本上都纳入了农业保险保障范围。近年来，西班牙逐步将农业保险领域拓展到森林火灾保险、动物防疫保险等。投保方式上，农民可以个人投保，也可以联合起来集体投保，目前主要是以集体投保的方式投保。为防止逆向选择，西班牙政府要求，参保农户必须将其经营的农作物一并投保。

　　(二)西班牙农业保险体系

　　西班牙农业保险体系主要由以下主体组成：

　　1．保险与养老基金监管总局(以下简称“保险监管总局”)

　　保险监管总局是农业保险的监管机构，其主要职能有：(1)对商业保险公司的农业保险业务进行业务和财务监管，确保偿付能力充足；(2)会同农业部制定年度保险计划，安排财政补贴资金，提交部长联席会议审议通过后实施；(3)对农业部提出的农业保险需求提供技术支持，包括制定条款费率、保费补贴比例、管理费用上限、再保险方案等；(4)审核、监督保险公司经营行为，保护被保险人利益，包括准备金提取、理赔定损、共保协议的遵守等；(5)当一个或几个保险机构出现不正常情况时，有权禁止这些机构参与农业保险并处置其权利义务。

　　2．国家农业保险局(ENESA)

　　ENESA的主要任务包括：(1)负责险种的可行性研究，提出年度出台新险种的建议；(2)代表政府将对农户的保费补贴直接支付给保险公司。2006年，西班牙政府提供了2.78亿欧元的保费补贴，补贴比例约为50％；(3)为保险合同条款费率的制定提供农业方面的技术支持，如农产品价格、产量、生产技术条件等；(4)负责农业保险的宣传和推广。

　　3．保险赔偿集团

　　保险赔偿集团的管理委员会由政府部门和保险公司的代表组成。保险赔偿集团具有四个职能：(1)应对商业保险机构不能承担的特殊风险造成的损失，包括巨灾、洪水、恐怖袭击等；(2)代表政府作为商业保险公司农业保险业务的最终再保人，并作为独立主体参与共保体；(3)清算偿付能力不足的保险公司；(4)聘用与管理定损师，以确保理赔定损的公正性。西班牙政府向保险赔偿集团提供资金支持，其经营不以盈利为目的。年度盈余用于增加再保险基金。同时，保险赔偿集团还承担着将部分农业风险向国际再保险市场转移的任务。法律规定保险赔偿集团在必要时可以向西班牙的银行申请贷款。

　　4．农业保险有限公司

　　该公司是由西班牙境内经营农险的保险公司组成的农业保险共保体，是农业保险的具体经营机构。商业保险公司根据共保协议自愿入股，参股比例与所承担的风险责任比例相同。利润、费用和赔款均按照业务份额分摊。农业保险有限公司的职责包括：(1)代表行业管理农业保险市场，包括全国农业保险业务的运营、定损及理赔等；(2)根据需求开发保险产品；(3)通过共保体成员的销售网络展业，并以共保体的名义签署保单和承担责任。共 3 页   1 [2] [3] 下一页 末页